住宅を買うときに資金調達で利用する住宅ローンですがほとんどの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めるのでその際、ローンが組めないこともあります。
そういったことが起こらないように先にいくらまで借りられるのか知りたいところです。
例えば全期間固定金利のフラット35取扱件数１位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というページでは物件を決める前に他に年収が400万円未満だと年間返済額が年収の30％以内までなどの条件もあります。
他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるのがほとんどなので物件の購入を検討する際には必ず確認するようにしましょう。
事前に借入可能額が分かっていれば物件探しも行いやすいですね。
住宅は人生で1番大きい買い物とも言われています。
その際住宅ローンを組むと思いますが調べてみるとフラット35とフラット35sという2種類の名称のプランがあります。
いったいこの2種類のプランはどこが違うのでしょうか。
はじめに言っておきたいのが利用者がどちらかを選ぶというものではなく購入する住宅が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。
その要件の例としては、省エネルギー性や長期間住むことができることを考えるとメリットは大きいです。
これらの条件を満たしていると特別金利のフラット35sが適用されます。
また、この制度は新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。
利用する機会の少ない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。
ここではフラット35を例にして契約について説明します。
新築一戸建てを建てる場合では、最初に借り入れの申し込み、設計審査をして物件が基準を満たしているか審査してもらいます。
審査結果は約１週間くらいでわかります。
結果が判明したら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請をしなければいけません。
竣工現場審査に合格するとの融資の契約や資金の受け取りや登記などの手続きが行えます。
ローンを借りる際に大切なことはなんでしょうか？別のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかという信用情報を挙げることもありますが最も大切なのは借りた後の返済計画を立てておくことです。
例えば、住宅ローンやマイカーローンなどは借り入れ金額が大きく毎月どのくらい支払うか、どのくらいの期間で完済するかを絶対に確認してください。
自力で計算して確認するのもいいですが大変なので利用するローンのサイトにあるシミュレーションを利用しましょう。
その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定型のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。
人生で最大の買い物と言われる住宅ですがなかなか一括で買うことはないと思います。
その際、資金調達で利用するのが住宅ローンです。
その際、変動金利にするのか、固定にするのかが悩みの種です。
返済計画の立てやすさを考えるとフラット35がおすすめです。
10年前と比較すると金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのにいい時期といえます。
金利だけを見ると、変動型の方が1%近く低い数値になっていますが変動型の場合、毎月の返済額が高くなることもあります。
返済計画が立てにくいデメリットがあります。
固定金利で選択する人の多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外にもチェックしたい内容があります。
それは事務取扱手数料や抵当権などの登記でかかる諸費用です。
それ以外にも、繰り上げ返済手数料が手数料がかかるローンがあります。
事務手数料は借り入れ金額の2％くらいが一般的なようです。
また、借り換えをする際には、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用がかかります。
金利を下げて受けられる借り換えメリットとかかる費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。
住宅を購入する際の資金準備で強い味方になる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちる場合もあります。
基本的にローンに落ちる可能性が高いとされているのは過去に公共料金や別のローンの支払いが滞っている場合や借り入れ希望額に対して年収が少ない、勤続年数が短いなどといった場合が挙げられます。
フラット35などほとんどのローンで言えることですが1年間の合計返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分も重要です。
例えば、今回の住宅ローンでの返済額が年収の3割以下だったとしても他に車のローンやリフォームローンが残っていて合計すると約3割以上になってしまうといったこともあります。
全期間固定金利ということでローンを検討する人の多い住宅ローンの一種、フラット35ですがどういったローンなのかTVCMなどを見てもいまいちわかりません。
メリットとしては全期間金利が固定されているので返済計画を立てやすいことや保証料が不要なこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が無料なことなどがあります。
デメリットとしては原則、物件価格の9割までの融資になることや金利が固定されているので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、銀行独自のローンではある諸費用ローンはないことが挙げられます。
他にも細かいメリット・デメリットはあるので利用する際は確認してからにしましょう。
住宅ローンをはじめとした長期間の高額ローンは、なるべく早く返したいという気持ちを持ってしまいます。
早く返す方法は繰り上げ返済を行うことです。
住宅ローンのフラット35の場合では、銀行機関によって繰上げ可能額が100万円からという例が多いですが10万円から可能という銀行機関も増えてきているようです。
その際、手数料が発生する場合としない場合があるのでローン選びではこの点もチェックするようにしましょう。
ボーナス併用払いで組んでいる場合には、ボーナス月の請求がずれないように半年分の合計から可能なことが多いようです。
テレビやラジオCMなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅でもローンを組めるの？という質問を聞きます。
結論から言えば条件を達成していれば利用できます。
その要件の例としては、床面積の広さや購入価格が税込で１億円以下の住宅かといった要件です。
また、中古物件ならではの要件もあり、申込日の時点で竣工日から2年以上過ぎている、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。
もし新築で建てた物件に対して金利見直しのためにローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしていることが必要になります。
そのため中古物件を買う際にもご活用ください。
住宅ローンについてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの？という疑問を持っている人が少なからずいるようです。
フラット35とは住宅ローンの中の１種のことです。
民間の金融機関では、長期にわたって全期間固定金利で住宅ローン融資は資金の調達が難しいと言われています。
資金調達が難しく、リスクが大きいのでそのリスクを住宅金融支援機構が取る形になっています。
金利が固定されているので返済計画が立てやすいことが挙げられます。
事務手数料以外の保証料がかからないことや審査は銀行と住宅金融支援機構の両方が行うことなどです。
住む家を買う際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で組んだ人もいると思います。
どうせ支払うなら今よりも月々の支払額を低く抑えたいはずです。
実はフラット35への借り換え融資ができるんです。
その際、メリットが出てくるのは金利差が0.3%以上となっています。
また、変動型ローンへ変更することもできます。
行うかどうかは各銀行のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的な面から考えて検討するようにしてください。
融資に際して、改めて審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。
一般的にローンを借りる場合、変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がすごくお得に見えます。
ただ、変動型の場合は逆に支払額が高くなるリスクもあります。
そのため、支払額が安定しないので返済計画も立てにくいです。
そういった可能性を排除したい方は、フラット35などの固定型で各種ローンを組むことをお勧めします。
その特徴としては完済までの期間ずっと支払額が変わらないように設定できます。
デメリットとしては、金利固定なのでたとえ低くなったとしても他のローンへの借り換えを行う必要があります。
最近テレビCMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、CMだけではどんな会社やローン商品なのかわかりにくいかと思います。
会社としての特徴としては、住宅ローンの１種であるフラット35の取扱件数が1番多いそうです。
「ARUHI家の検索」という検索サービスも行っており、そこでは現在の勤務地や通勤時間などのカンタンな質問から、現在の家賃と同じくらいの支払額で買えそうな物件を検索できます。
ローン商品の特徴としてはフラット35の利用者の22％が利用しているという点です。
他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。
例えば事前審査は最短で当日に結果がわかることもあるようです。
住宅の購入を考えたときに、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。
特に現在は、超低金利なので長期のローンを組むのに適しています。
ただ、住宅ローンといっても様々な種類があります。
その中でも、「フラット35」という単語を耳にしたことはありませんか？名称からは特徴がわかりにくいですが通常のローンと比べどういった部分が違うのか調べてみました。
メリットとしては、返済金額が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済時に手数料がかからないということがあります。
デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると割高になることや低金利になると割高になることや独自の審査基準があるので利用できないことがあります。
参考：http://www.pandorainmybox.com/